Что делать, если просрочил кредит: советы бывалого

Многие из нас имеют кредиты. Кто-то занимал у банка незначительные суммы и на короткий срок, а кто-то должен отдать вполне приличные деньги. К сожалению, иногда мы не успеваем вовремя внести ежемесячную плату. Вот и я столкнулась с такой проблемой.

Я всегда погашала кредит вовремя. Но пару месяцев назад из-за проблем со здоровьем, которые повлекли за собой незапланированные траты, я просрочила оплату. Меня это сильно встревожило, но подруга (она работает в банке) научила меня, что делать.

Прежде всего, нужно запланировать, когда погасишь долг. Во-вторых, отвечать на звонки банка. Позже объясню почему.

Просрочка 1—2 дня

Если вы просрочили кредит максимум на пару дней, то можете не переживать об этом. Дело в том, что банки подобную задержку платежа часто расценивают, как технический сбой в системе. Как правило, при таких коротких просрочках банки не предпринимают никаких мер. Но лучше не стоит заемщику злоупотреблять лояльностью учреждения.

Дело в том, что даже такая короткая просрочка может подпортить кредитную историю человеку. В дальнейшем будет сложно взять очередной кредит или квартиру в ипотеку. Поэтому старайтесь вносить платежи за пару дней до назначенного срока.

Просрочка до 1 месяца

Если кредит просрочен на месяц, тоже не стоит паниковать. Что касается моего случая, то я задержала оплату примерно на неделю. Уже через несколько дней после просрочки начинают звонить банки клиенту. Объясняю, почему в таких ситуациях лучше ответь. Дело в том, что сотрудники банка звонят с той целью, чтобы выяснить причину просрочки и дату планируемого внесения платежа.

Если вы объясните возникшую ситуацию и скажите, какого числа внесете платёж, то звонки прекратятся. Сотрудник внесёт дату в систему, и вам никто не будет надоедать звонками до озвученного числа. Именно так я и сделала. Не бойтесь никогда отвечать на звонки! Да, разговор неприятный, но в дальнейшем вас никто не побеспокоит.

Просрочка несколько месяцев

Мне с подобной проблемой сталкиваться не приходилось, но такая ситуация возникла у моей подруги. Несмотря на то, что кредит у неё был небольшой (она брала кредитную карточку в Сбербанке на 60000 руб.), её просрочкой занялся суд. Но даже после этого она не выплатила образовавшийся долг. Сейчас она находится в реестре судебных приставов, по причине чего не может даже выехать за границу.

При такой серьезной просрочке заемщику начинают активно звонить на работу и домой. А если при оформлении кредита у клиента также были поручители, то шквал звонков обрушивается и на них. Некоторые банки могут передать дело коллекторскому агентству, которые, как вы знаете, не дают спокойно жить.

Следует обратить внимание на то, что при такой длительной задержке оплаты банк имеет право потребовать возвратить полностью оставшуюся сумму кредита. А если образовалась просрочка на кредитке, то её заблокируют. Именно поэтому лучше не доводить до такого.

Руководство к действию

После возникновения просрочки ваша главная задача будет заключаться в том, чтобы поскорее её закрыть. Как уже я говорила ранее, если это временные трудности, например, связанные с ухудшением здоровья или отъездом, то можно просто объяснить банк, что вы внесете средства в ближайшее время. Но если вы начинаете понимать, что попросту не сможете выплатить оставшуюся сумму кредита, то можно воспользоваться некоторыми методами решения проблемы.

Итак, что делать, если просрочил кредит, и знаешь, что не сможешь его выплатить:

1. Рефинансирование. Для этого следует обратиться за помощью в другой банк, чтобы закрыть действующий кредитный договор в вашем. То есть вы должны оформить новый кредит на такую же сумму, но на более длительный срок. Таким образом, сумма месячного минимального платежа уменьшится, и вам будет легче жить дальше.
2. Реструктуризация. Как объяснила мне подруга, данный вариант подразумевает пересмотр банком действующих на данный момент условий вашего кредитного договора. Например, клиенту могут изменить график погашения займа, увеличить срок, дать отсрочку. Главная особенность реструктуризации заключается в том, что она поможет избежать начисления пеней и штрафов. Именно поэтому не стоит игнорировать звонки банков, если вы понимаете, что не в состоянии оплатить кредит.
3. Признание банкротства. Это еще один возможный вариант решения проблемы. Однако он подойдет далеко не для всех клиентов. Например, банкротом себя может признать тот человек, задолженность по кредиту у которого составляет более 500000 руб. Кроме того, просрочка должна составлять больше 3 месяцев. Обратите внимание на то, что обязательным условием является недостаточная стоимость собственного имущества для погашения задолженности. Также у клиента не должно быть судимости в прошлом.

Если вы не смогли решить проблему при помощи вышеописанных методов, то, скорее всего, вам придет повестка в суд. В таких ситуациях положительным моментом является то, что приостанавливается начисление пеней и штрафов. После обращения банка в суд фиксируется окончательная сумма, которую должен возвратить клиент. Если имеется возможность, наймите хорошего адвоката, который изучит договор и, может, найдёт пробелы в нём, которые можно будет использовать для решения вопросов в вашу пользу.

Чаще всего после суда подписывается соглашение, в котором устанавливается график погашения задолженности. В таких ситуациях вы попадёте в реестр судебных приставов, а также вам будет закрыт временно выезд из страны. Это и произошло с моей подругой. Однако она даже не соизволила появиться в суде. Лучше так не делайте.

Если же дело было передано коллекторам, и они начали угрожать вам и вашим близким, то смело обращайтесь в прокуратуру.